需要一筆現金，又不能沒有車代步的時候，汽車借款免留車是可以評估的做法，車子當擔保品借款，辦完手續直接開走繼續用。這篇文章說明免留車可以借多少，申請要什麼條件，流程怎麼跑，以及利息與規費怎麼算。
汽車借款免留車是什麼？
汽車借款免留車是拿名下的汽車當擔保品向當舖或融資公司借款，車子不用停在店裡，手續辦完就能開回家使用。跟留車借款的差別在於車輛的保管方式，留車期間車子停在店家，免留車則是繼續在自己手上。
店家願意不留車，是因為會辦理動產擔保設定，或是請借款人補足其他資料，像是收入證明或保證人，用來取代實體保管。對借款人來說用車不受影響，相對的審核會比留車細一點，利率也會略高。我們接觸的借款人裡，多數是工作要用車，寧可利率高一點也要留著車開。
汽車借款免留車可以借多少？
額度主要看車輛的市場殘值，免留車常見的成數是殘值的七到八成，二手行情大約 15 萬元的車，額度多半落在 10 萬元上下，車況好、市價高的話還有往上的空間。
- 車齡與車況：車齡短、保養紀錄完整、里程數低的車，殘值評估比較高
- 車種與市場流通性：熱門車款轉手快，額度空間比少見車款大
- 是否為貸款車：還在分期的話，會從殘值扣掉剩餘的貸款餘額再算可貸金額
- 借款人條件：有穩定收入或良好的還款紀錄，談到的額度會比較寬鬆
市面上對成數的說法差異很大，有些廣告會寫到車價的一倍以上，那類條件通常要搭配保證人或其他擔保才談得到。最直接的方式是備好行照先問估價，拿到的數字才算數。我們會建議同時問留車與免留車兩種報價，利率差多少、額度差多少，一次就比得出來。
申請汽車借款免留車需要什麼條件？
門檻不算高，但免留車的審核會比留車細，因為車輛不在店家手上。
- 車主本人年滿 18 歲，具完全行為能力
- 車輛登記在借款人名下，登記在配偶或家人名下的話，要本人出面並附同意文件
- 備齊車籍與身分文件：身分證、第二證件、汽車行照與印章
- 貸款車要附最近一期的繳款證明，確認繳款正常
- 部分店家會要求收入或財力證明，或辦理動產擔保設定登記
車子登記在公司或他人名下也能辦，要多附授權書或所有權人同意書，流程會久一點。車籍必須清楚，有查封或來路不明的車輛不能收。
汽車借款免留車的流程怎麼跑？
流程順利的話半天就能拿到錢，大致是五個階段。
- 電話或線上諮詢：先告知車輛的廠牌年份、里程數與借款需求，店家會給初步的額度範圍與文件清單，這一步可以多問幾家
- 準備證件資料：身分證正本、第二證件、汽車行照與印章，貸款車再加最近一期的繳款證明
- 到店評估車況：核對車籍、檢查外觀與內裝、確認引擎與儀表板狀況，同時查詢車輛有無貸款或查封，估價人員據此報出可貸金額
- 對保與簽約：確認身分、所有權與還款能力之後告知最終額度、利率與還款方式，雙方在當票或借款契約上簽名用印
- 設定擔保與撥款：到監理單位辦理動產擔保設定登記，完成後撥款，車子直接開走照常使用
遇到假日或監理單位的作業時間，設定登記可能多等一天，用車不受影響，辦完把當票與契約收好，按時繳息或還款，後續就單純。
汽車借款免留車的利息與費用怎麼算？
利息依《當舖業法》第 11 條，年利率不得超過 30%，換算月息 2.5%，合法店家都在這個範圍內。免留車因為車輛不在店家手上，利率通常比留車高一些，差距多半不大。
算法是本金乘上月息，借 10 萬元、月息 2%，每個月利息 2000 元，只繳息不還本的話本金不會減少，三個月下來就是 6000 元利息。辦理前先問清楚利率是月息還是年率，能不能隨時還本金，提前清償要不要違約金。
費用的部分，當舖依第 20 條除了利息與倉棧費不得收取其他名目，倉棧費上限是收當金額的 5%，整個質當期間合計一次。免留車另外有動產擔保設定的規費，依監理單位的公告收取，這筆由借款人負擔。
跟銀行信貸比起來，當舖的利率高一些，換到的是不調聯徵，審核快，當天就能撥款。把借款期間抓短一點，利息與規費一起算成總費用，再決定要借多少，成本就控制得住。
結論與必知重點
汽車借款免留車讓資金與用車同時顧到，額度多半是車輛殘值的七到八成，條件是成年車主、車籍清楚、願意配合審核與動產擔保設定。
流程從諮詢到撥款一天內可以完成，利息依《當舖業法》年利率上限 30%，倉棧費上限是收當金額的 5%、整個質當期間合計一次，另有動產擔保設定規費。簽約前把利率、計息方式與所有費用問完，再決定借多少與借多久。
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汽車借款免留車常見問題 FAQ
當舖免留車可以借多少？
一般是車輛殘值的七到八成，二手行情 15 萬元的車，額度大約在 10 萬元上下。實際金額看車齡、車況、是否為貸款車，以及借款人的收入與還款紀錄。帶著行照先問估價最準。
汽車借款免留車要怎麼辦理？
先電話或線上諮詢取得初步額度，備妥身分證、第二證件、行照與印章，到店評估車況，對保簽約之後辦理動產擔保設定並撥款。設定完成就能開車離開，順利的話當天完成。
免留車一定要設定動產擔保嗎？
多數店家辦免留車都會辦理動產擔保設定登記，用來確認借款期間車輛不會被過戶或重複抵押。規費依監理單位公告收取，通常由借款人負擔，款項還清之後辦理塗銷就恢復原狀。
免留車的利息比留車高很多嗎？
差距不大，免留車因為車輛由借款人保管，利率會比留車高一些，合法當舖的月息上限都是 2.5%。實際數字依車況與借款條件調整，多問幾家，挑利率與費用都寫進契約的店家。
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