手上有金飾或金條，短期需要現金時可以辦黃金借款，額度跟著當日金價與重量走，不看信用紀錄，最快當天拿到錢。這篇文章說明額度怎麼估、扣重與純度怎麼算、利息與倉棧費的規定，以及辦理的流程。
黃金借款可以借多少？影響額度的因素
黃金沒有固定的借款價格，額度由重量、純度、金價與成數這些條件一起決定。
- 當日金價：每日浮動，店家多半參考臺灣銀行公告的牌價
- 重量：用檢驗合格的電子秤當面秤，可以要求在旁邊看著
- 純度：金飾常見 99.9% 的足金與 75% 的 18K 金，純度越高單價越高
- 扣重：金飾的焊接點與鑲嵌配件不算純金重量，各家的扣重標準不同
- 成數：多數落在當日金價的六到九成，看物品狀況與借款條件
算法大致是重量乘上當日每公克金價，再乘上成數，以 20 公克的足金、每公克 2000 元、成數八成來算，可借金額大約 32000 元，換成 30 公克的 18K 金飾，扣重之後以 25 公克計、成數七成，金額就會明顯往下。
我們會建議辦理前先問清楚店家的扣重標準與估價方式，有保證書或購買證明也一起帶著，估價會更快。
黃金借款有哪些管道？
常見的有當舖、銀樓與公營的動產質借處三種，另外銀行這一端的情況也要說明。
當舖依《當舖業法》經營，年利率上限 30%，另可收取倉棧費，上限是收當金額的 5%，整個質當期間合計一次。免保人、當天可撥款，收當的品項也最廣，時間急的情況走這一條最快。
銀樓有些是與融資公司合作承辦，放款的不一定是銀樓本身，利率與費用依契約約定，辦理前先確認是誰放款、收哪些費用，並請對方出示營業登記。
公營的動產質借處收當品項以黃金、鑽石與名錶為主，需要本人親辦，據點與營業時間比較固定。
銀行沒有直接承作黃金質借，黃金存摺與黃金撲滿屬於投資帳戶，不能拿來抵押，要向銀行借款只能走信用貸款，額度與利率看信用評分與收入，跟手上有多少黃金沒有關係。
黃金借款的利息與費用怎麼算？
利息依《當舖業法》第 11 條，年利率不得超過 30%，換算月息 2.5%，營業場所要以年率為準揭示利率，多數合法店家的月息落在 1.5% 到 2.5% 之間。
費用只有兩項，第 20 條規定除了利息與倉棧費不得收取其他名目，倉棧費最高是收當金額的 5%，整個質當期間合計一次。以借 10 萬元、月息 2% 來算，每個月利息 2000 元，倉棧費整個期間最多 5000 元，借三個月的總費用就是 11000 元。
計息方式依第 19 條按月計算，一個月內取贖以一個月計，逾月後的最初五日不計息，超過五日以半個月計，超過十五日以一個月計。同一條也規定不得預扣利息與費用，所以拿到手的是足額現金，利息在取贖或續當時才結算。
比較不同店家的時候，把年利率、倉棧費與計息方式三件事一起問，只比月息容易漏掉後面兩項。我們接觸的借款人裡，多數是三個月內就取贖，用這個期間去算總費用，各家的高低就看得出來。
黃金借款流程要帶什麼？多久拿到錢？
流程比一般貸款單純，東西備齊之後通常一小時內就能走完，步驟是這樣。
- 準備身分證正本與要典當的金飾或金條，有保證書或發票一起帶
- 現場當面秤重、確認純度，店家告知可借額度與利率，大約 10 到 20 分鐘
- 條件同意後簽當票，核對借款金額、利息、倉棧費與滿當期限
- 簽完領現或匯款，最快 30 分鐘拿到錢
典當期間隨時可以取贖，結清本金與利息即可，一時還不出來的話，可以先付清利息辦理順延，滿當期限依第 21 條不得少於三個月，滿期後五日內仍然可以取贖。
部分店家會問收入狀況來決定額度，雖然不調聯徵，還款能力仍然是參考之一，自由業或領現的族群，可以帶存摺明細或勞保投保紀錄備用。
辦黃金借款前要確認哪些事？
先確認店家是縣市政府核准立案的合法當舖，經濟部的商工登記公示資料查詢系統查得到公司登記。
秤重要當面做，扣重的部分請店家說明哪些是非純金的配件、各扣多少，這一段問過之後，額度就有依據。
當票上的利息與倉棧費要分開列，兩項以外的名目沒有法源，借款金額、滿當期限與聯絡方式也一起核對，到期前才收得到通知。
正規店家只需要查驗身分證，不會要求留下存摺或提款卡，簽約時看過每一份文件再用印。
結論與必知重點
黃金借款的額度跟著當日金價、重量、純度與扣重走，成數多半在六到九成，不看信用紀錄，最快當天撥款。
當舖依《當舖業法》年利率上限 30%，除了利息與倉棧費不收其他費用，倉棧費上限是收當金額的 5%，整個質當期間合計一次。滿當期限至少三個月，滿期後還有五日可以取贖或順延。
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黃金借款常見問題 FAQ
黃金借款可以借多少？
額度由重量、純度、當日金價與成數決定，算法是重量乘上每公克金價再乘上成數，成數多半在六到九成。以 20 公克足金、每公克 2000 元、成數八成計算，大約可借 32000 元。金飾會先扣掉焊接點與鑲嵌配件的重量，實際額度要現場秤過才準。
黃金可以跟銀行借錢嗎？
銀行沒有直接承作黃金質借，黃金存摺與黃金撲滿屬於投資帳戶，不能拿來抵押，想用黃金借款的話，管道是當舖、銀樓或公營的動產質借處，向銀行借則只能走信用貸款，額度看信用評分與收入。
拿黃金到當舖借錢利息多少？
依《當舖業法》第 11 條，年利率上限 30%，月息約 2.5%，多數店家落在 1.5% 到 2.5% 之間。另可收倉棧費，上限是收當金額的 5%，整個質當期間合計一次，這兩項以外的費用沒有法源。
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