需要一筆週轉金，車子又是每天工作要用的，汽車借款免留車就是為這種情況設計的。這篇文章說明申請要滿足哪些條件，額度怎麼估，要準備什麼文件，以及利息與費用的規定。
汽車借款免留車是什麼？跟留車差在哪
免留車是用名下的汽車當擔保品借款，車子不必停在店裡，借款期間照常開、照常用，差別在車輛的保管方式。留車借款要把車停在店家，免留車則是辦理動產擔保設定，車子留在借款人手上。
會有這個方案，是因為很多借款人的車就是生財工具，計程車司機、業務與送貨的人沒有車等於沒有收入。相對的，車子不在店家手上，風險由還款能力來補，所以審核會比留車細一些。
汽車借款免留車條件有哪些？
年齡與身分：申請人要年滿 18 歲且是車主本人，行照上的車主要跟身分證一致。車子登記在家人名下的話，由登記人本人辦理，或附所有權人的同意文件。公司車也能辦，要多準備公司登記資料與負責人同意書。
還款能力：這是免留車最看重的一項，多數店家會請借款人提供收入證明，薪轉紀錄、勞保明細或扣繳憑單都可以，沒有固定薪轉的接案者與小店老闆，用存摺往來紀錄、接案合約或營業流水也能評估。信用上有舊紀錄但已經處理完的，民間管道多半還是受理。
車輛狀態：車齡、里程數與有無重大事故都會影響，車況較差、轉手困難的車，店家可能只承作留車。分期車可以辦，前提是繳款紀錄正常，額度會先扣掉剩餘的貸款餘額。
我們接觸的借款人裡，卡住的多半是行照車主不是本人，這一項在打電話詢價之前就可以先確認好。
免留車可以借多少額度？
算法是車輛市價乘上成數，再依借款條件加減，店家會參考中古車行情表，看廠牌車型、出廠年份、排氣量、里程數與內外觀狀況估出市價，免留車的成數比留車保守一些。
| 條件 | 常見成數 | 說明 |
|---|---|---|
| 留車借款 | 市價的七到八成 | 車輛由店家保管，風險低，成數與利率條件較好 |
| 免留車，條件完整 | 市價的五到八成 | 車齡短、有穩定收入證明、無貸款或貸款快繳完 |
| 免留車，條件普通 | 市價的三到五成 | 車齡較長、收入證明不足或貸款餘額偏高 |
以市價 40 萬元的車來說，免留車常見的額度落在 20 萬到 32 萬元之間，條件好的可以再往上談。看到成數開得特別高的方案，把利息與費用一起問清楚再比較，額度拉高之後每個月的利息也跟著上去。
機車的免留車額度保守很多，中古機車的殘值低、折舊快，額度多半落在一兩萬元之間，電動機車或重機的殘值高一點，空間也大一些。
申請汽車借款免留車要準備什麼資料？
文件備齊，當天就能完成估價與對保，最快幾小時內撥款。
- 身分證正本，店家核對後留影本
- 第二證件，駕照或健保卡
- 行車執照，確認車主與車籍
- 車輛保險資料，部分店家要求借款期間維持投保
- 印章，簽約與辦理動產擔保設定時使用
加分的文件是收入與財力證明，近三到六個月的薪轉存摺、扣繳憑單或勞保明細，自營商可以用營業登記與營業流水。車子還在貸款的話，附近期的繳款證明，額度與利率都會比較好談。
公司車另外要備公司登記資料、負責人證件與公司大小章，加上負責人同意書，流程會多一兩道手續。我們會建議這類案件先把用印的人約好，當天才走得完。
汽車借款免留車的利息與費用怎麼算？
利息依《當舖業法》第 11 條，年利率不得超過 30%，換算月息 2.5%，免留車因為車輛由借款人保管，利率通常比留車高一些，差距多半不大。借 10 萬元、月息 2%，每個月利息 2000 元。
費用的部分，第 20 條規定除了利息與倉棧費不得收取其他名目，免留車因為車輛不在店家保管，實務上多半不收倉棧費，改以動產擔保設定處理，設定的規費依監理單位公告收取，由借款人負擔。
第 19 條還規定不得預扣利息及費用，借 10 萬元就要實際拿到 10 萬元，利息在取贖或辦理順延時才結算。滿當期限依第 21 條不得少於三個月，期滿後五日內可以取贖或付清利息順延。
結論與必知重點
汽車借款免留車的條件比留車細一點，三個關卡是車主本人、還款能力的證明，以及車輛本身的狀態。分期車可以辦，額度會先扣掉貸款餘額。
額度看車輛市價與成數，免留車常見落在五到八成，條件普通的會再保守，利息依年利率上限 30%，免留車多半不收倉棧費，另有動產擔保設定規費，業者也不得預扣利息。
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汽車借款免留車常見問題 FAQ
汽車借款免留車的條件嚴格嗎？
比留車細一點，主要看三件事，車主要是本人，能提出還款能力的證明，車輛狀態還有市場價值。信用上有舊紀錄但已經處理完的，民間管道多半還是受理，正在債務協商或被強制執行的話就比較困難。
分期車可以辦汽車借款免留車嗎？
可以，前提是貸款的繳款紀錄正常，店家會從車輛市價扣掉剩餘的貸款餘額再算可借額度，所以實際拿到的金額會比車況相同的無貸款車少。附上近期的繳款證明，條件會比較好談。
汽車借款免留車可以借多少？
額度是車輛市價乘上成數，免留車常見落在五到八成，條件普通的大約三到五成，市價 40 萬元的車，額度多半在 20 萬到 32 萬元之間。車齡短、有穩定收入證明、貸款快繳完的話還有往上的空間。
辦免留車要準備哪些文件？
身分證正本、第二證件、行車執照、車輛保險資料與印章是基本，收入或財力證明屬於加分項，薪轉存摺、扣繳憑單、勞保明細或營業流水都可以。公司車另外要備公司登記資料與負責人同意書。
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