手上有名牌包或名錶，短期需要資金又不想賣掉，精品借款是可以評估的方式，物品交給店家保管，估價之後借出一筆錢，本息還清就能贖回。這篇文章說明哪些物品收當、額度怎麼估、利息與倉棧費怎麼算，以及辦理的流程。
精品借款是什麼？
精品借款是拿名牌包、名錶、珠寶這類有市場價值的物品當擔保，向當舖或融資公司借一筆錢，跟賣斷的收購不同，物品在借款期間由店家保管，本息還清就能贖回。
估價由鑑定人員看實品，依品牌定位、款式的市場接受度、保存狀況與配件齊全度給出額度。因為看的是物品本身，不需要薪轉證明或收入審核，也不調聯徵，年滿 18 歲帶著雙證件與實品到店，現場鑑定完就能談條件。
我們接觸的借款人裡，多數是短期週轉，三個月內就把東西贖回去，合法當舖會把借款金額、利率、倉棧費與滿當期限寫在當票上，拿到當票先核對這幾欄，條件就一目了然。
哪些精品可以拿來借款？
在二手市場流通、行情查得到的物品，多數店家都會評估，最常見的是精品包款，一線品牌的經典款因為轉手容易，額度通常比較好談。
- 名錶與精品錶款
- 珠寶首飾，包含鑽石、黃金與白金
- 精品配件，像是皮夾、皮帶與太陽眼鏡
- 高階手機、筆電與相機這類 3C 產品
品牌的市場定位會影響成數，一線品牌的保值性高，二線品牌一樣收，只是額度相對保守。同一個品牌裡，經典款與熱門款的行情穩定，額度也比冷門款好談。
配件齊全度是另一個變數，原廠盒裝、保證卡、購買證明與防塵袋都還在的話，鑑定人員評估時會往上加，只有本體的話成數就會往下調。台灣沒有設專櫃的品牌，部分店家也收，帶去現場問過比較準。
精品借款流程要準備什麼？
流程當天就能走完，可以先打電話描述品牌、款式、保存狀況與想借的金額，店家會給一個初步範圍，這個階段不用把東西帶過去。
- 身分證正本與第二證件，年滿 18 歲本人親辦
- 要借款的實品
- 原廠盒裝、保證書、真品證明卡與防塵袋，有多少帶多少
- 購買證明，例如專櫃收據或刷卡紀錄
到店後鑑定人員會檢查真偽、新舊程度與有無損傷，同時對照目前的市場行情，這個過程大約 10 到 20 分鐘，可以在旁邊看著，有問題當場問。
條件談定就簽當票，上面會載明借款金額、利率、計息方式、滿當期限與取贖方式，簽名前逐欄看過。簽完就能拿到現金，快的話半小時內完成。物品會封存保管，部分店家有防潮設備，取贖時當面確認外觀再帶走。
精品借款的額度跟利息怎麼算？
額度看三件事，品牌定位、款式的市場熱度與保存狀況，一線品牌的經典款配件齊全又保存良好，成數可以談到市價的六到八成，二線品牌或冷門款多半落在三到五成。
舉例來說，專櫃價 15 萬元的經典款包，九成新又附完整盒卡，借到 8 萬到 10 萬元是常見的範圍，只有本體而且使用痕跡明顯的話，可能就落在 5 萬到 6 萬元。名錶與珠寶也是同一套邏輯，越保值的款式，借款空間越大。
利息依《當舖業法》第 11 條，年利率不得超過 30%，換算月息 2.5%，營業場所要以年率為準揭示利率。多數合法店家的月息落在 1.5% 到 2.5% 之間，實際數字看借款金額與物品價值。
費用的部分，第 20 條規定除了利息與倉棧費不得收取其他名目，倉棧費最高是收當金額的 5%，而且是整個質當期間合計一次，不是每個月各收一次。以借 10 萬元、月息 2% 來算，每個月利息 2000 元，倉棧費整個期間最多 5000 元，兩項以外沒有別的成本。
還款方式會影響總利息，只繳息的話每個月固定那一筆，本金到期一次結清，本息一起攤還則是本金越還越少，利息跟著遞減。提前還款多數店家不收違約金，利息算到還款當天為止。我們會建議借之前先抓一個取贖的時間點，用那個月數把利息加倉棧費算過一次，總成本就有個底。
精品借款有哪些管道？
| 管道 | 收當品項 | 審核方式 | 撥款速度 | 綁約 |
|---|---|---|---|---|
| 當舖 | 包款、名錶、珠寶、3C、汽機車 | 看物品價值，不調聯徵 | 當天 | 無，隨時可取贖 |
| 融資公司 | 精品包、名錶、珠寶 | 看物品價值，流程較制式 | 1 到 2 天 | 部分方案約定期數 |
| 公營動產質借處 | 黃金、鑽石、名錶 | 本人親辦 | 當天 | 無 |
| 銀行 | 不收精品擔保 | 看信用評分與財力證明 | 3 到 7 天 | 有 |
主要是當舖與融資公司兩種，當舖收的品項最廣，包款、名錶、珠寶、3C 與汽機車都能估價，不看信用紀錄，也沒有綁約，隨時可以取贖。
融資公司的流程比較制式，收的品項以精品包、名錶與珠寶為主，部分方案會約定還款期數，提前清償要看契約有沒有違約金。
跟銀行貸款的差別在審核方式與速度，銀行看信用評分與財力證明，流程要幾個工作天，當舖看的是物品價值，當天就能拿到錢。信用紀錄不完整或時間來不及的情況，用物品估價的方式比較走得通。
另外還有公營的動產質借處，收當品項以黃金、鑽石與名錶為主，精品包多半不在範圍內，據點與營業時間也比較固定。
結論與必知重點
精品借款是把有市場行情的物品交給店家保管，估價後借出一筆錢，本息還清就能贖回，過程不調聯徵，也不會在信用報告上留下紀錄。
額度看品牌定位、款式熱度與保存狀況，一線品牌的經典款配件齊全，成數可以談到六到八成。利息依《當舖業法》年利率上限 30%，除了利息與倉棧費不能收其他費用，倉棧費上限是收當金額的 5%，整個質當期間合計一次。
如果想先知道手上的包或錶大概能借多少，iPawn當舖網 可以先幫忙估一次額度與總費用，條件都會寫進當票，比較過再決定也沒問題。
精品借款常見問題 FAQ
精品借款會影響信用紀錄嗎？
不會，這是以物品擔保的借款，不會通報聯徵中心，也不會出現在信用報告上，就算最後流當，也只是失去取贖的權利，不會留下信用瑕疵，後續向銀行申貸不會因此被扣分。
精品借款可以借多少？
看品牌定位、款式的市場熱度與保存狀況，一線品牌的經典款配件齊全、保存良好，成數大約在市價的六到八成，二線品牌或冷門款多半三到五成。原廠盒裝、保證卡與購買證明都在的話，額度會比只有本體高。
精品借款還不出來會怎麼樣？
依《當舖業法》第 21 條，滿當期限不得少於三個月，滿期後五日內還可以取贖，或付清利息辦理順延。超過就流當，所有權移轉給店家，借款關係也到此結束，不會再被追討。
配件不齊全還能辦精品借款嗎？
可以，只是額度會打折，保證卡、原廠盒與防塵袋齊全的物品轉手容易，鑑定時願意給的成數比較高，只有本體的話，成數可能從七成降到四到五成。
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